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供应链金融啥意思-【资讯】

发布时间:2021-07-30 03:21:18 阅读: 来源:底阀厂家

今天在一个p2p平台上(利益相关,不透露名字)看到了一个名叫“核心商圈贷”的项目。这个项目融资30万,期限半个月,8%的历史预期年化收益率。项目的融资人是某供应链核心企业——百拓商旅的下游经销商,主要业务是机票代理销售。百拓商旅推荐该经销商在平台发起借款,以补充其结算周期造成的资金缺口。

啥意思?

也就是百拓商旅的经销商资金紧张,要付给百拓的机票钱周转不过来了,百拓推荐他来p2p平台融资。

接着看这个项目进一步的介绍:

为确保经销商取得借款后能够依据借款用户向百拓商旅支付机票价款,交易模式采用受托支付的方式,由百拓商旅作为指定收款方收取出借人的出借款项。

为确保出借人债权的实现,项目推荐方百拓商旅以日最高借款额度为限缴纳保证金人民币75万元整,并确保合作期限内每日的保证金存量不低于上述金额。

------- 看到这儿,是不是觉得这项目就是个应收账款融资嘛!!没错,这就是一个典型的供应链金融业务。

首先,我们来看一下什么是供应链

供应链是围绕核心企业,通过对信息流,物流,资金流的控制,从采购原材料开始,制成中间产品以及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商,制造商,分销商,零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。[百度百科]

从供应链的定义来看,我们不难发现,整个买卖过程中,存在“买的人想晚付钱,卖的人想早收钱”的问题。这里就存在一个gap,而填补这个gap的就是信用。

信用有两种:金融机构信用和商业信用。

商业信用就是上游告诉你:你先付钱吧,我会发货的。下游告诉你,你发货吧,我会付钱的。显然这种话不是谁说都能信的。举个栗子

A是原料供应商

B是制造商

C是批发商

D是零售商

其中B是牛逼的核心企业。

B向A买原料,由于B太牛逼,所以要求A赊销。A绝对相信B能付款,所以,A同意赊销形成应收帐款。同时A在备货过程中就需要垫资,流动性受到较大影响。金融机构可以通过购买债权的方式向A支付现金,从而解决A的流动性问题,这个时候保理商就出现了。这里的关键在于B的信用,因为B的信用直接关系到应收帐款坏账率。正因为B是核心企业,所以保理商对A的资质要求会比直接发放贷款要低的多。

C向B购买产成品,由于B太强势,所以B不准备向C赊销。C的商业信用显然不够用,C可以有以下几种办法解决:开信用证、开承兑汇票、直接付钱、贷款付钱。排除直接付钱不说,另外三种方式都需要C有足够的授信,而我们都知道对于不牛逼的企业来说,授信是非常宝贵的。这时候银行又出现了,银行知道:

1、B是牛逼的企业

2、B的授信充足

3、B对C足够了解

基于上述三点,通过占用B的银行授信的方式,向C发放买方融资用于支付B的货款。

最后是D向C买。这次,D和C都不牛逼了……大家正经做吧:

D开票—C贴现

D开证——C议付

D找保理商,C也找保理商-双保理

D开证-C福费廷,这些都要占用各自授信没的说。

从这个栗子不难看出,B的存在加速了供应链上下游的现金流转速度,而且对于银行来说,通过B的信用,B的上下游调查成本与风险都有显著的降低(但是银行要首先保证核心企业的风险是可控的……不然就惨了)。因此银行会有非常大的热情去做这件事情。

所以,供应链金融,也就是指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

供应链金融的产品其实银行一直在做,但是近几年,我们在第三方支付公司和p2p平台上也看到了它们的身影。下次我们再看看有哪些互联网金融企业在盯着供应链金融这块肥肉。(来源:微信allen 指尖上的金融)

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